СМОТРИ В ОБА!
При экспресс кредитах под залог ПТС нередки случаи мошенничества, из-за которых страдает заемщик. Существует множество мошеннических схем, на которые попадаются доверчивые граждане, например: продажа вместо залога автомобиля, обратный лизинг, обман с процентной ставкой. Иногда кредиторы могут не отдавать ПТС на машину даже после закрытия долга. Для того чтобы не столкнуться с обманом при залоге ПТС, выбирайте ломбард или МФО из реестра ЦБ РФ.
Любая организация, осуществляющая финансовые услуги, должна быть зарегистрирована в Центробанке России. На сайте ЦБ РФ можно найти реестр МФО. Также вы можете заказать выписку из ЕГРЮЛ, чтобы проверить, зарегистрирована в реестре ломбардов компания или нет.
Юристы подразделения выдачи займов под залог ПТС МКК «Ваш Инвестор» Тюмень - https://tumen.vashinvestor.ru/ разобрали распространенные схемы мошенничества, которые используют нелицензированные МФО и автоломбарды.
Это позволит узнать, как действуют аферисты, и выявить обман на этапе подготовки бумаг, а не после подписания документов.
Обман с занижением процентов по кредиту под ПТС
Частый случай обмана, когда по телефону сообщают невероятно выгодные условия кредитования – низкую процентную ставку и крупный лимит. На деле все обстоит иначе: после осмотра транспортного средства, менеджеры микро финансовой организации сообщают другие условия, которые кардинально отличаются от озвученного ранее предложения. А чтобы потенциальный заемщик не отказался, его заставляют долго ждать. Ведь всем жаль потраченного времени.
Если вам предлагают займ под 1-2% в месяц, скорее всего, вы попали на аферистов. В МФО и ломбардах действует стандартная процентная ставка в пределах 3-6% в месяц. Рекомендуем согласовать окончательные условия по телефону, чтобы не тратить время на оформление займа в офисе кредитной организации. Если озвученное предложение по кредитованию под залог ПТС вас заинтересовало, проверьте компанию в реестре Центрального Банка России. После успешной проверки, можно собирать документы и подавать заявку на займ, не ожидая подвоха. Но в любом случае будьте бдительны!
Подмена договора залога автомобиля на куплю-продажу
Даже лицензированные МФО могут обманывать заемщиков, предлагая подписать договор купли-продажи вместо кредитного соглашения.
Схема мошенничества проста:
• Заемщика приглашают в офис и просят заполнить некоторые документы. Менеджер делает копии с паспорта, ПТС и СТС. И вроде, все идет хорошо, «сюрпризы» начинаются позже.
• Эксперт компании проверяет машину, обязательно находит недостатки, которые негативно сказываются на сумме кредитования.
• С этого момента начинается долгая подготовка бумаг, все это время клиент находится в офисе и ждет решения по займу, ведь менеджер говорит, что уже практически все готово и «вот-вот» ему сообщат положительный ответ.
• После 3-5 часов ожидания заемщика приглашают на подписание бумаг. Обычно дают много документов в расчете на то, что автовладелец устал и не заметит, что вместо составленного договора кредитования, ему предлагают подписать соглашение купли-продажи.
Подписав договор купли-продажи, вы автоматически перестаете быть собственником транспортного средства. Это простой способ, позволяющий недобросовестным ломбардам покупать автомобили ниже рыночной цены. Таким образом, долгое оформление кредита – первый признак обмана, поэтому внимательно читайте все пункты в договоре. В добросовестном автоломбарде оформление, как правило, занимает до 2 часов, включая заполнение анкеты и осмотр машины.
ВАЖНО: некоторые ломбарды используют схему с обратным лизингом, когда вы подписываете 2 документа – договор купли-продажи и соглашение лизинга. В этом случае вы будете платить за аренду своего же автомобиля. Однако по документам, новым собственником будет выступать ломбард! Совет: ни в коем случае не подписывайте договор лизинга.
Теневые штрафные санкции
К сожалению, у клиентов ломбардов и МФО часто возникают просрочки, чем пользуются кредиторы. В договоре прописывают сверхвысокие проценты и штрафы за просрочку платежа. Обычно об этих условиях не говорят во время оформления, но они прописаны в договоре. Ставя свою подпись, вы автоматически соглашаетесь со всеми условиями, даже если не знали о них.
Именно поэтому нельзя подписывать кредитный договор залога ПТС, не читая!
Из-за больших штрафных санкций, заемщик не может погасить задолженность, в то время как ломбард вправе законно изъять автомобиль, чтобы покрыть долг клиента. Заемщик остается с испорченной кредитной историей и без имущества.
Кредитоваться в банке или МФО – лучший вариант, но нужно подходить максимально ответственно к процессу. Не забывайте о мерах предосторожности:
• Сравните предложения лицензированных финансовых компаний, чтобы выбрать оптимальный вариант. Отправьте заявку в 5 компаний, которые числятся в реестре ЦБ РФ, получите ответ и выбирайте.
• Внимательно оформляйте кредитный договор. Ни один пункт соглашения не должен вызывать у вас опасения, а если появились вопросы, лучше проконсультироваться с юристом.
• Не торопясь изучайте договор залога. Особое внимание уделите, на каких условиях кредитор имеет право изъять автомобиль. Не забудьте запросить акт осмотра машины, если транспорт остается на стоянке ломбарда.
ООО МКК "Ваш инвестор", регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 651303550004037, ИНН 5407487242.
