Федеральное агентство по ипотечному жилищному кредитованию было организовано в сентябре 1997 года в форме открытого акционерного общества со стопроцентным государственным капиталом.
Эта структура регламентирует деятельность всех участников ипотечного рынка и задает единые правила и условия выдачи ипотечных кредитов (займов) на территории России, а также упрощает процедуру их получения. В мае 2006 года появился региональный оператор федерального агентства – ОАО «АИЖК по Тюменской области», которое было создано в том числе и для реализации в регионе приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье – гражданам России». Учредителем является правительство Тюменской области, которой принадлежат все сто процентов акций.
О подробностях кредитования рассказала начальник управления недвижимости ОАО «АИЖК по Тюменской области» Мария Токарева.
– Мария Викторовна, каковы основные направления деятельности агентства?
– Во-первых, это предоставление ипотечных займов по стандартам федерального АИЖК с гибкой процентной ставкой. Во-вторых, строительство доступных для граждан жилых комплексов в Тюмени и на территории юга области. Такое строительство, помимо областного центра, ведется в Ишиме и Заводоуковске. Здесь строим дома в кирпичном исполнении, берем на достройку жилые объекты.
– Что из себя представляет жилье «от областного АИЖК» в Тюмени?
– Это дома в монолитном исполнении. Квартиры здесь типовой планировки с современной отделкой «под ключ», комфортные. Предусмотрены цементно-песочная стяжка, оштукатуривание и окрашивание, линолеум высокого качества, плинтусы, радиаторы или конвекторы, а также пластиковые окна, остекленные лоджии, двери в санузлах и металлические сейфовые входные, сантехника, керамическая половая плитка в ванных и туалетах, счетчики холодной и горячей воды, разводка из медного кабеля, розетки и выключатели евростандарта, противопожарная защита-автомат, подключенные Интернет, кабельное ТВ, телефон.
– С помощью областного АИЖК можно купить как строящееся, так и готовое жилье?
– Совершенно верно. В микрорайоне Тюменский-2 областного центра возводится 16-этажный дом на 360 квартир (в том числе 270 однокомнатных, наиболее востребованных) и дом переменной этажности на 512 квартир, все они с чистовой отделкой и более высокими, по сравнению с традиционными два пятьдесят, потолками. Дом оборудован пассажирскими и грузовыми лифтами. Предусмотрено благоустройство территории с озеленением, проездами, автостоянками, тротуарами, дорожками, освещением и круглосуточным видеонаблюдением, детскими и хозяйственными площадками. В этом районе запланированы две школы на тысячу мест каждая, два детсада и поликлиника. Рядом пять крупных торговых центров.
Есть уже готовый дом на 392 квартиры, от однокомнатных до четырехкомнатных, на улице Зелинского, 23 – всё в том же микрорайоне. На продажу осталось всего несколько квартир.
– Мария Викторовна, а теперь самое время познакомить наших читателей с ипотечными программами АИЖК.
– Разработаны они с учетом финансовых возможностей разных категорий населения, поэтому позволяют получить ипотечный займ на максимально выгодных условиях. Цель займа – приобретение отдельной квартиры в жилом доме на вторичном рынке либо путем участия в долевом строительстве. В настоящее время реализуем четыре ипотечных продукта по стандартам федерального АИЖК.
Есть такая программа, как «Стандартный ипотечный кредит». Заемщику (или созаемщикам, их может быть трое) предоставляется кредит в рублях (максимальный – четыре миллиона, минимальный – триста тысяч) на покупку квартиры на первичном и вторичном рынках, а также на погашение ранее выданного кредита на приобретение жилья. Первый взнос – не менее тридцати процентов стоимости жилья, в этом случае ставка составляет двенадцать процентов годовых. Максимальный срок кредита – тридцать лет. Обеспечение кредита – приобретаемое жилье.
Следующая программа – «Новостройки». Здесь займ предоставляется на покупку жилья в новых домах, построенных не ранее 2007 года. Допускается приобретение жилья и в строящихся домах, но возводимых АИЖК, при условии, что права собственности на квартиру будут оформлены до конца 2011 года. Первоначальный взнос – также тридцать процентов. Можно использовать материнский капитал. Здесь ставка ниже – одиннадцать процентов. (Практически во всех наших программах она зависит от величины первоначального взноса). Есть один немаловажный для заемщика момент – условия данного кредитования предусматривают снижение процентной ставки за счет специальных вычетов. Ими могут воспользоваться участники подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище», владельцы государственных жилищных сертификатов, а также лица, уплатившие первый взнос материнским капиталом. Если стоимость квадратного метра общей площади приобретаемого жилья не превышает 32 тысячи 450 рублей, то в этом случае тоже можно рассчитывать на вычет. Некоторые заемщики, имея право на несколько вычетов, платят значительно меньший процент за пользование кредитом.
АИЖК разработал для военнослужащих – участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения – специальный кредитный продукт под названием «Военная ипотека». Условия кредитования таковы, что для приобретения жилья они практически не используют собственные средства. И первоначальный взнос, и погашение кредита в течение всего срока осуществляются за счет накопительных взносов. Разве захотят приобрести жилье большей площади – тогда придется добавить самим. И сумму кредита военные по этой системе могут получить больше, нежели на основании данных о своей платежеспособности. А процентная ставка состоит из двух частей: два процента годовых на весь срок кредита плюс процент, приравненный к ставке рефинансирования Банка России. В этом году она составила одиннадцать процентов. Кредит рассчитывается на основании сведений об общей сумме взносов на жилищное обеспечение, которая должна скопиться к тому времени, когда военнослужащему исполнится 45 лет. Предусмотрена индексация. Максимальный кредит – два миллиона рублей.
И ещё одна программа – «Материнский капитал». По ней можно получить кредит с низким первоначальным взносом, но не менее десяти процентов. Ставки здесь, при наличии страховки, ниже одиннадцати процентов.
– Складывается впечатление, что ипотека «от АИЖК» имеет ряд неоспоримых преимуществ?
– Это так. Первое – это неизменность условий, что означает: ухудшения для получающей кредит (займ) стороны никогда не произойдет. Второе – государственный контроль. Деятельность АИЖК по Тюменской области контролируется учредителем и федеральным агентством, предоставившим статус регионального оператора. Третье – это доступность ипотеки. При расчете максимальной суммы учитываются доходы всех членов семьи. Заемщиком может стать любое физическое лицо от 18 до 65 (на момент погашения займа) лет. Четвертое – удобство в оформлении. В случае необходимости в число собственников приобретаемого жилья могут быть включены несовершеннолетние члены семьи. Пятое – удобство погашения займа и процентов по нему. Осуществляется равными ежемесячными платежами. По желанию заемщика допускается частичное или полное досрочное погашение без штрафных санкций, причем начиная с первого дня пользования займом. Сумма досрочного погашения – от десяти тысяч рублей. И шестое – оперативность. Заявка рассматривается от трех до пяти дней. Расчет с продавцом приобретаемого жилья производится в течение одного рабочего дня после передачи договора купли-продажи на регистрацию.
– Мария Викторовна, и сколько займов жители нашего региона получили с начала деятельности и с помощью ОАО «АИЖК по Тюменской области»?
– С 2006 года населению выдано около тысячи займов более чем на миллиард рублей. В ноябре этого года в Салехарде открылся Ямальский филиал ОАО «АИЖК по Тюменской области». Это ускорит реализацию и социальных жилищных программ в автономном округе.
