СУБЪЕКТИВНО 

Начало в №№5-11 

Россия в ближайшее время «должна закрутить спираль роста», заявил на прошлой неделе первый вице-премьер Игорь Шувалов. Чиновник оперативно откликнулся на готовящийся указ президента Путина, согласно которому страна за шесть лет должна войти в пятерку крупнейших экономик мира. Пока Россия занимает весьма скромное 11-е место с долей 2% в мировом ВВП.

Напомню, что в 2017 году экономика прибавила 1,5%, а официальный прогноз обещает 2,1- 2,4% ежегодного роста в ближайшее время. «Эти-то цифры малореалистичны», – говорит известный экономист Игорь Николаев. К тому же, добавлю, в российских реалиях это вовсе не рост, а болтанка около нуля. Чтобы выбиться в «пятерку», ежегодно следует прибавлять по 7-8% в год. Свершится ли чудо? Вице-премьер Шувалов на сей счет умолчал. А даже такой завзятый оптимист и архитектор макроэкономики, как госпожа Набиуллина, глава ЦБ, на прошлой неделе заявила, что «2-процентная планка – максимальный потенциал роста, на который способна российская экономика», потому что «сохраняются структурные ограничения». 

О некоторых из них я говорил в прежних статьях. Здравые эксперты, понимающие, что прыжок в четвертую промышленную революцию и тотальную цифровую экономику общество может только надсадить, советуют, спустившись с поднебесья на грешную землю, выбрать посильную и логичную, отвечающую возможностям страны, но эффективную траекторию. А уж потом дерзать. И такая траектория есть. О ней как минимум последний десяток лет говорят многие крупные экономисты. Это – строительство малоэтажного жилья. И не только в крупных городах, а предпочтительно в сельской местности. 

Центральным пунктом своей президентской программы на минувших выборах сделал эту идею Григорий Явлинский. По его данным, сегодня около 80% россиян нуждается в улучшении жилищных условий, 30 млн не имеют собственного жилья, а около 40 млн ютятся в неблагоустроенных домах, бараках и квартирах. 

Выборы позади, и поскольку меня теперь не заподозрят в незаконной агитации, перескажу аргументы Явлинского с небольшими сокращениями. Экономист и политик утверждает, что сегодня большинству россиян не принадлежит почти ничего – даже их собственная земля. Так оно и есть. Россия – самая большая страна, но урбанизировано менее 2% территории. В Германии, например, 8%. Национальный проект «Доступное жилье» провалился, а износ существующего фонда достиг 60-65%. Наша программа «Дома-земля-дороги», пишет Явлинский, предлагает каждому желающему выделять в европейской части 30, а за Уралом – до 60 соток земли. И лишь с одной целью – построить свой дом. Государство берет на себя обязанность подвести к каждому участку дороги, все коммуникации и дать льготный кредит. А также построить детсады, школы, поликлиники и т. д. Это вам не дальневосточный гектар без дорог и прочей инфраструктуры. Программа, рассчитанная на 6-7 лет, даст 1,8 млн кв. м жилья, а каждой из 14 млн семей (около 30 млн человек) – свой дом на 130-150 кв. м. Это в несколько раз больше, чем строят сегодня. Но дом для каждой семьи – это минимум. Программа – запуск всего экономического механизма страны, особо подчеркивает Явлинский. 

Строительство собственного жилья и освоение территорий – самый мощный локомотив любой экономики. Одно рабочее место в отрасли создает как минимум три в смежных: в металлургии, деревообработке, лесной промышленности, стройматериалах, бытовом оборудовании, легпроме. Подскочит платежеспособный спрос на автомобили. Цепная реакция, по оценкам Явлинского, породит 5 млн рабочих мест, а значит, потянет вверх уровень жизни. Вклад – до половины годового валового продукта страны. Только после того как экономика оживет, можно активнее обновлять технологии в машиностроении, куда от застройщиков по цепочкам придут деньги новоселов. Но действовать следует осторожно, использовать ограниченные финансовые ресурсы точно и направленно. Появится мощный внутренний спрос, и мы потихоньку станем вылезать из стабильного застоя и сырьевой зависимости. 

О подобной программе два года назад писали, например, Александр Беляков и Игорь Туруев, два доктора экономических наук из МГИМО. Во многих сферах машиностроения и обработки материалов, даже там, где всегда были традиционно сильны, мы, по словам ученых, практически навсегда отстали. 

А еще программа Явлинского предусматривает смену закисшего политического мышления на современную парадигму развития страны и формирование среднего класса. Собственность меняет психологию людей, превращая обывателя в полноправного гражданина, который сам платит все налоги и потому внимательно следит за тем, как чиновники используют его кровные. 

Команда Явлинского подготовила проекты законов о массовой передаче россиянам государственной и муниципальной земли, о порядке выплаты 2/3 стоимости стандартного семейного дома, а отдельным категориям – полной стоимости, об обеспечении участков инженерной инфраструктурой. 

Правда, в отличие от Явлинского, экономисты Беляков и Туруев считают, что россиянам нужно предлагать не землю для самостоятельного строительства домов под ипотеку, а готовые дома с участками и инфраструктурой под кредит, обеспеченный предприятием, на котором они работают, и субсидируемый государством. Однако с тех пор, когда писались эти строки, много воды утекло. Россия – страна сюрпризов. 

Президент Путин в Послании говорил об успехах ипотеки, но, по данным Явлинского, она по карману только двум процентам населения. Явлинского можно было перед выборами заподозрить в том, что он, политиканствуя, использует многовато черной краски. Но вот расклад крупного эксперта в этой сфере Георгия Ващенко из ИК «Фридом Финанс». За 15 лет на выплату ипотеки по ставке 9,5% набегает 87,8% суммы кредита. Ежемесячный платеж банку – 21 тыс. руб. Если, как сулят банкиры, ставка снизится до 7%, то переплата уменьшится до 61,7%, а платёж в месяц – до 18 тысяч. 

Чтобы получить ипотеку, в крупных городах, где нужда в жилье самая острая, заёмщик, по критериям банков, должен иметь минимальный доход 70 тыс. руб. в месяц. А сегодня средний доход домохозяйств лишь около 44 тыс. руб. То есть под критерии банков подходят только около 8 млн домохозяйств в крупных городах. Причем часть этих жителей имеет ипотеку или она им не нужна. А если учесть, что средний доход селян недотягивает до городского, то понятно, что действующая модель ипотеки всем нуждающимся в жилье россиянам и вовсе не по карману, пишет Ващенко. Поэтому в России до сих пор на человека приходится 22 кв. м – в полтора-два раза меньше, чем в Европе. 

Более того, Ващенко и другие эксперты опасаются, что складываются предпосылки ипотечного пузыря, который спровоцировал в США финансовый кризис 2008-2009 годов, доставший и Россию. Пузырь, очертания которого уже просматриваются, может еще сильнее раздуть объявленный переход от долевого строительства к проектному финансированию. Девелоперы всерьез заговорили о кончине конкурентного рынка. Они уверены: идею лоббируют госбанки. Хотя поправки в 214-ФЗ позволяют не допускать новой волны обманутых дольщиков, чиновники в неофициальных беседах соглашаются, что наверх неверно донесли ситуацию с долевым строительством. Этот приём я называю синдромом любой авторитарной вертикали, который сведёт эффект «спирали Шувалова» на нет. Имея «доступ к телу» и пользуясь тем, что такая вертикаль, обрубив обратные связи с обществом, всегда сидит на дефиците объективной информации, ловкие деятели проталкивают свои интересы. 

Переход на проектное финансирование ставит соблазнительный рынок под полный контроль крупных госбанков. Застройщики, по сути, превращаются в их подрядчиков. Госбанки станут, с одной стороны, выдавать ипотеку, а с другой – на эти же займы продавать жилье. То есть снимать прибыль дважды. В результате жилье подорожает на 20–25% уже в ближайшие два года, исчезнет возможность купить квартиру на начальной стадии дешевле, чем в построенном доме. А доходность застройщиков с 20–30% снизится до 6–8%. Так что выживут лишь крупнейшие. 

Однако переход на проектное финансирование – лишь одна причина появления пузыря. Есть еще небывалое падение доходов россиян, их опасная закредитованность и цена ипотеки. Номинальные ставки действительно снизились, но с поправкой на инфляцию ипотека сегодня дороже по сравнению с 5- или 8-летней давностью. Объем выданных за прошедший год кредитов вырос на 42% – до 1,8 трлн руб., а общий портфель ипотеки превысил рекордные 5 трлн. Многие участники госпрограмм переоценили силы и не справляются с обслуживанием долгов, отмечает аналитик «Алор Брокер» Кирилл Яковенко. Чтобы дотянуть до получки, люди набирают по нескольку кредитов. За последние 9 лет доля семей, которые имеют хотя бы один непогашенный банковский кредит, выросла более чем вдвое: в 2008-м таких было 26%, а в 2017-м – уже 57%, показал ноябрьский опрос ВЦИОМа. 

Целый год обедневшие россияне питались, в основном, макаронами, гречкой и соусами. По данным компании Nielsen, в прошлом году на 14% выросли продажи макарон из твердых сортов пшеницы. Наряду с пастой рост продаж на четверть с гаком показала гречка. По данным холдинга «Ромир», около 40% семей почти половину своей продуктовой корзины вынуждены производить в садах-огородах, заниматься рыбалкой, охотой, сбором грибов-ягод. 

В относительно благополучной зоне, когда банку отдают меньше 25% "получки", лишь треть заемщиков. Эта тенденция видна по всей стране: люди устали экономить и идут в банки, чтобы вернуть себе прежний уровень жизни, говорит Елена Гришина, завлабораторией Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС. 

– Судя по статистике, в ближайшие несколько лет Россию ожидает потребительская катастрофа, – предупреждает Андрей Мовчан, директор программы экономическая политика Московского Центра Карнеги. – Люди набирают кредиты, расплатиться по которым им будет крайне трудно. 

«Яблоко» минимум 10 лет предлагает готовую программу «Дома-земля-дороги», но власти сами с усами. Владимир Путин призвал увеличить жилищное строительство в полтора раза именно с помощью ипотеки. Но кто будет покупать дополнительные да еще и подорожавшие в результате проектного финансирования 40 млн кв. м в год на фоне многолетнего падения доходов? Уже сейчас в большинстве регионов рынки жилья затоварились. Ну а про раскрутку «спирали Шувалова» можно забыть. 

Игорь ОГНЕВ